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Vaut-il mieux acheter ou louer ?

C’est la grande question de ceux qui vivent, ou veulent vivre, à Vallarta. La réponse dépend du prix du bien, du loyer que vous paieriez pour un bien semblable, du temps que vous comptez rester et de ce que ferait votre argent si vous ne l’utilisiez pas pour acheter. Ce calculateur compare deux vies : celle de la personne qui achète à crédit et celle de la personne qui loue et investit l’argent qu’elle n’a pas utilisé pour acheter. À la fin, il vous indique le patrimoine de chacune. C’est une illustration fondée sur les hypothèses que vous choisissez.

Si vous achetez

Le prix de la maison ou de l’appartement qui vous intéresse.

La part du prix que vous payez de votre poche, en pourcentage. Les banques exigent généralement un apport minimum de 10 à 20 pour cent. Si vous payez comptant, saisissez 100.

Taxe d’acquisition, notaire, expertise, enregistrement et, avec un prêt, les frais bancaires, en pourcentage du prix. Dans les achats courants, ils vont de 3 à 14 pour cent ; la valeur de départ, 6 pour cent, est la moyenne des cas courants avec prêt. Le calculateur des frais d’acquisition donne le détail de votre cas, poste par poste.

Celui que la banque vous propose. Si vous payez comptant, il n’a pas d’importance.

En combien d’années vous rembourseriez le crédit.

Charges, taxe foncière, assurance et fiducie, réparties par mois. N’incluez ni la mensualité du crédit, calculée à part, ni l’électricité, l’eau ou les autres factures, que vous paieriez aussi en louant. Le calculateur augmente ce coût chaque année au même rythme que le loyer. S’il est vraiment nul, saisissez 0. Vous pouvez l’obtenir avec notre calculateur du coût mensuel d’un bien ; prenez le chiffre « hors factures et crédit ».

Si vous louez

Ce que vous paieriez de loyer pour un logement similaire dans le même quartier.

De combien le loyer augmente chaque année ; il suit généralement l’inflation. Le coût de possession augmente au même rythme.

Hypothèses sur l’avenir

Personne ne connaît l’avenir. Les valeurs de départ ne sont qu’un exemple ; modifiez-les pour voir comment le résultat évolue, c’est la meilleure façon d’utiliser ce calculateur.

De combien la valeur du bien augmente chaque année. Cela dépend beaucoup du quartier ; la valeur peut aussi stagner, voire baisser. Si vous prévoyez une baisse, saisissez un nombre négatif, par exemple -2.

Ce que rapporterait votre argent si vous le placiez au lieu d’acheter, par exemple en CETES mexicains ou dans un dépôt à terme, au taux annuel tel qu’il est annoncé.

La période sur laquelle vous voulez comparer, de 1 à 30 ans. Souvent, plus vous restez longtemps, plus l’achat est avantageux.

Résultat de la comparaison

Remplissez les données et appuyez sur « Comparer achat et location » pour voir le résultat.

Comment se fait le calcul

Il compare deux personnes qui dépensent la même somme. L’acheteur paie au départ l’apport et les frais d’acquisition ; le locataire place cette même somme. Ensuite, chaque mois, l’acheteur paie la mensualité et le coût de possession, et le locataire paie le loyer. Le loyer et le coût de possession augmentent chaque année selon la hausse que vous avez choisie ; la mensualité du crédit ne change pas. Celui qui dépense le moins ce mois-là place la différence, au rendement annuel que vous avez saisi.

À la fin, on compare ce que chacun possède : l’acheteur a le bien à sa valeur finale, moins ce qu’il doit encore, plus son épargne ; le locataire a ses placements. Le résultat varie beaucoup selon la plus-value, le rendement et la durée ; essayez plusieurs valeurs.

Une illustration, pas un conseil financier

Ce calculateur utilise les hypothèses que vous choisissez. Le résultat est une illustration pour clarifier vos idées ; ce n’est pas un conseil financier ni d’investissement, et il ne prédit pas l’avenir.

Il n’inclut pas l’impôt sur le revenu des placements, les impôts et frais de revente du bien à la fin, ni les variations du taux du crédit ; le rendement est pris avant impôts. Il ne mesure pas non plus la tranquillité d’être propriétaire ni la liberté de déménager quand on loue. Avant de décider, revoyez vos chiffres avec un conseiller financier et avec nous.

Vous voulez comparer avec de vrais biens ?

Blanca Torres, notre responsable des crédits et de la signature des ventes, vous aide à faire cette comparaison avec des prix, des loyers et des crédits réels du quartier qui vous intéresse, gratuitement et sans engagement.